Süni İntellekt Dəstəklı Kredit Risk Analizi Banklara Təhlükəsiz Qərarlar Verməkdə Yardımçı Olur
Sahibkartv.az xəbər verir ki, AI əsaslı bu yeni sistem müştərilərin ödəmə davranışlarını və maliyyə vərdişlərini çoxşaxəli şəkildə təhlil edərək banklara daha təhlükəsiz və dəqiq kredit qərarları qəbul etməyə imkan yaradır.
Platforma əvvəlcə müştərinin ödəniş tarixçəsini, mövcud borc yükünü və gəlir mənbələrini birləşdirilmiş maliyyə profili şəklində toplayır. Eyni zamanda, bankın daxili məlumat bazasındakı keçmiş kredit performansları, gecikmə halları və inzibati xərclər süni intellekt alqoritmlərinə daxil edilir. Bu geniş məlumat toplusu üstündə qurulmuş maşın öyrənməsi modelləri müştərinin gələcək ödəmə qabiliyyətini yüksək dəqiqliklə proqnozlaşdırır.
Sistem həm strukturlaşdırılmış (məsələn, maaş, kredit limiti, hesab hərəkətləri), həm də strukturlaşdırılmamış (əsasən müştəri dəstəyi yazışmaları, SMS və e-poçt mesajları) məlumat mənbələrini emal edir. Bunun nəticəsində, kredit risklərinin klassik skorinq metodlarından fərqli olaraq, adi statistikanı aşan nüansları – məsələn, qənaət vərdişlərindəki kiçik dəyişiklikləri və ani xərcləmə artımlarını – müəyyən etmək mümkün olur.
Interaktiv idarəetmə panelində bankların kredit şöbələri risk səviyyələrini rəng kodlu skorlama sistemi ilə izləyir, “yüksək”, “orta” və “az” risk kateqoriyalarına aid qrupları görə bilir. Həmçinin, sistem gecikmə ehtimalı yüksək hesablanan müştərilər üçün alternativ həllər – qısaldılmış müddətli kredit paketləri, mərhələli ödəmə planları və ya bonuslı erkən ödəmə endirimləri – kimi yumuşaldıcı strategiyalar təklif edir.
Ekspertlər vurğulayırlar ki, belə qabaqcıl analitik alətlər bankların həm portfel təhlükəsini azaldacaq, həm də müştəri məmnuniyyətini yüksəldəcək. AI modelləri davamlı öyrənmə (online learning) rejimində işlədiyi üçün, bazar şərtlərindəki dəyişikliklər və makroiqtisadi dalğalanmalar sürətlə sistemə inteqrasiya olunur. Bu da banklara normativ qaydalara uyğunluğu qoruyaraq həm daxili tənzimləmələrə, həm də qanunvericilik tələblərinə tam riayət etməyə şərait yaradır.
